Por que comprar un auto a crédito es una idea estúpida?

El diccionario de la Real Academia de la Lengua Española define la palabra 'estúpido' como: necio, falto de inteligencia.

Por que comprar un auto a crédito puede considerarse como una decisión falta de inteligencia? Bueno, como dicen los angloparlantes (los que hablan inglés pues!) let's do the math...

Pongamos como ejemplo un auto con precio de lista de $190,000 pesos mexicanos. Ése es el precio que pagas si compras el auto de contado... pero oh problema! no tenemos tanto dinero a la mano. Que hacemos entonces? Le pedimos dinero prestado a nuestro buen amigo [sic] el banco.

Entonces el banco nos presta los billetes a una tasa de interés anual que para éste ejemplo definiremos en el 14.1% (ésta fué la tasa que me dieron cuando solicité una cotización hace unos meses). Ahí van los números de la cotización:

Precio de lista: $190,000 mxn
Enganche: $45,000
Monto a financiar: $145,000
Tasa de interés fija: 14.1%
(ojo, estamos suponiendo que pagas el seguro de contado y no financiado)

En tu presupuesto te muestran lo siguiente:

Pago mensual: $4,136.125
Mensualidades: 40

Haciendo cuentas terminarás pagando:
45,000 + (4,136.125 x 40) = $210,445

Bueno, no se ve tan mal cierto? Sólo son $20,445 pesos de intereses.

Ah, pero hay un detalle! Como sabrás los bienes se deprecian con el tiempo y el uso. Entonces al final de los 4 años tu auto tiene un valor distinto, vamos a calcularlo. Para esto vamos a utilizar una herramienta de cotización que encontramos en autocosmos.com.mx.

Completamos los datos que se piden en la página:
Marca: Seat
Modelo: Sport 5 puertas
Kilometraje: 40-50 mil kms
Año: 2007 (para simular que el auto tiene 4 años de uso aprox)

Valor calculado por autocosmos: $101,100

Y sin embargo a este punto nosotros ya pagamos $210,445. Desaparecieron de nuestros bolsillos $109,345 durante todo este tiempo! Es como si cada mes hubiesemos arrojado $2,733.62 pesos por la ventana durante 40 meses consecutivos.

O bien, podrías tener dos autos igualitos al que tienes ahora en la cochera y aún así tendrías $8,000 pesos en la cartera.

Y si esto no te sorprende, ahora veamos el otro lado de la moneda. Supongamos que depositas los $45,000 en una cuenta de inversión que te da una muy buena tasa de interés del 7% (si las hay, es cuestión de buscarle un poco). Y además depositas los mismos $4,000 pesos mensuales durante 40 meses.

Al final del periodo de 40 meses se te hará entrega de la siguiente cantidad:

$237,000 + $43,329 de intereses = $280,329

Esto sí es una inversión!

Ahora te puedes comprar ese auto deportivo de contado si es que lo deseas (aunque es más recomendable comprar un auto con 2 o 3 años de antigüedad ya que se devaluan menos rápido). Y al final te sobran mas de $90,000 que puedes gastar sin piedad o que puedes reinvertir.

P.D. Hace pocos meses estuve a punto de firmar por un par de autos por los que me insistieron y rogaron que tomara el crédito. Me alegro de no haberlo firmado por ninguno de los dos.




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